Al cierre del ejercicio 2013, los principales indicadores de calidad crediticia del Grupo evolucionan según lo previsto:
- Deslizamiento al alza de la tasa de mora en España, hasta el 10,3% (6,4% excluida la actividad inmobiliaria) debido, por una parte, a la clasificación de los créditos refinanciados efectuada en el tercer trimestre de 2013 y, por otra, al descenso del volumen de inversión crediticia. En cobertura se alcanza una cifra del 50% (41% sin tener en cuenta la actividad inmobiliaria).
- En el resto de geografías, mejora de los indicadores de calidad crediticia en Estados Unidos y en México, leve deterioro en Eurasia (por desapalancamiento en Europa y efecto del tipo de cambio en Turquía) y estabilidad en América del Sur.
Por tanto, el Grupo termina el año 2013 con sus principales indicadores de riesgo comportándose según lo previsto y comparando favorablemente con los de la mayoría de sus competidores. En este sentido, a 31-12-2013, la tasa de mora cierra en el 6,8% (4,6% sin tener en cuenta la actividad inmobiliaria en España), la cobertura finaliza en el 60% (59% sin dicha actividad inmobiliaria) y la prima de riesgo acumulada se sitúa en el 1,59% (1,50% excluyendo la actividad inmobiliaria en España).
La exposición máxima al riesgo de crédito de BBVA totaliza 627.273 millones de euros a finales de diciembre de 2013, lo que implica un descenso interanual del 3,2%. Los riesgos crediticios con clientes (incluidos los riesgos de firma), que suponen un 61,6%, disminuyen un 5,1% en el mismo horizonte temporal debido al ya comentado retroceso de la inversión crediticia en España y en las carteras mayoristas de Europa, el cual ha sido compensado parcialmente por el crecimiento de la actividad crediticia en las geografías emergentes y en Estados Unidos. La exposición potencial al riesgo de crédito en actividades de mercados (con un peso del 23,9%), incluida la referida a derivados (una vez considerados los acuerdos de netting y colaterales), se reduce un 3,1%, mientras que los disponibles por terceros (un 14,5% del total) aumentan un 5,5%.
Grupo BBVA. Exposición al riesgo de crédito
(Millones de euros)
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31-12-13 | 31-12-12 | 31-12-11 | |||||||
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Actividad bancaria en España |
Actividad inmobiliaria España |
Estados Unidos |
Eurasia(1) | México | América del Sur |
Centro Corporativo |
Total Grupo |
Total Grupo |
Total Grupo |
Riesgo crediticio bruto (dispuesto) | 194.099 | 16.684 | 41.166 | 39.529 | 40.963 | 53.493 | 467 | 386.401 | 407.126 | 400.709 |
Inversión crediticia | 178.335 | 16.085 | 38.173 | 28.117 | 40.610 | 48.466 | 431 | 350.218 | 367.719 | 361.310 |
Pasivos contingentes | 15.764 | 599 | 2.992 | 11.412 | 353 | 5.027 | 36 | 36.183 | 39.407 | 39.398 |
Actividades de mercados | 91.837 | 234 | 8.762 | 5.795 | 27.275 | 14.576 | 1.457 | 149.935 | 154.689 | 134.937 |
Entidades de crédito | 14.376 | 232 | 1.179 | 1.763 | 2.407 | 2.229 | 2.016 | 24.203 | 26.522 | 26.107 |
Renta fija | 64.870 | 2 | 7.282 | 4.031 | 24.094 | 10.193 | (559) | 109.913 | 110.505 | 88.621 |
Derivados | 12.591 | 0 | 301 | 0 | 774 | 2.153 | 0 | 15.820 | 17.662 | 20.209 |
Disponibles por terceros | 31.043 | 4.746 | 24.568 | 15.272 | 15.933 | 6.290 | (6.915) | 90.937 | 86.223 | 88.978 |
Exposición máxima al riesgo de crédito | 316.978 | 21.664 | 74.496 | 60.595 | 84.172 | 74.359 | (4.991) | 627.273 | 648.039 | 624.624 |
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Grupo BBVA. Exposición al riesgo de crédito. Distribución por tipos de riesgo(31-12-2013. Porcentaje) |
Grupo BBVA. Exposición al riesgo crediticio bruto. Distribución por áreas de negocio(31-12-2013. Porcentaje) |
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Grupo BBVA. Exposición a la inversión crediticia. Distribución por carteras
(31-12-2013. Porcentaje)
La distribución por ratings de la exposición correspondiente a España (incluyendo la actividad inmobiliaria), que comprende empresas, entidades financieras, instituciones y clientes soberanos, muestra una concentración del 52,6% en ratings A o superiores. Se facilita asimismo la distribución por ratings de los segmentos empresarial y promotor correspondientes a España y la de la inversión crediticia con empresas e instituciones financieras en México.
Distribución por ratings en España (1)
(Exposición a 31-12-2013)
Distribución por ratings. Empresas y promotor en España (1)
(Exposición a 31-12-2013)
Distribución por ratings en México
(Exposición a 31-12-2013)