La trayectoria del balance y la actividad del Grupo BBVA al cierre del tercer trimestre de 2013 ha venido marcada por los siguientes hitos:
- Depreciación generalizada en el trimestre de los tipos de cambio frente al euro, lo que tiene un impacto negativo en el balance y actividad del Grupo.
- Descenso del crédito bruto a la clientela tanto en el trimestre (–2,1%) como en el último año (–5,4%), muy influido por el proceso de desapalancamiento en el que está inmerso el negocio en España, que desluce en buena medida el tono más positivo observado en el resto de franquicias del Grupo.
- Aumento trimestral de los créditos dudosos, focalizado en España y muy determinado por la aplicación de las recomendaciones de los distintos supervisores europeos sobre la clasificación de los créditos refinanciados. El impacto de estas recomendaciones afecta especialmente a la cartera de hipotecas minoristas, a pesar de que, a día de hoy, un porcentaje elevado de dicha cartera corresponde a clientes que están al corriente de pago.
- Nuevo avance de los depósitos de la clientela en todas las geografías en las que BBVA está presente, especialmente de los recursos del segmento minorista, aunque también beneficia la estabilidad observada en los saldos mayoristas. En consecuencia, mejora del gap comercial y de la liquidez del Grupo.
- Trimestre también positivo para los recursos fuera de balance (carteras administradas de clientes, fondos y sociedades de inversión y de pensiones) en cada una de las áreas de BBVA.
- Estabilidad del patrimonio neto en el trimestre. El impacto positivo de la generación de resultados (deducido el reparto del último dividendo), se compensa con el efecto negativo de los tipos de cambio.
Balances de situación consolidados (1)
(Millones de euros)
Descargar Excel
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30-09-13 | Δ % | 30-09-12 | 30-06-13 | 31-12-12 |
|---|---|---|---|---|---|
| Caja y depósitos en bancos centrales | 27.926 | (1,0) | 28.207 | 24.926 | 37.434 |
| Cartera de negociación | 71.409 | (14,4) | 83.449 | 72.833 | 79.954 |
| Otros activos financieros a valor razonable | 2.774 | (20,7) | 3.499 | 2.937 | 2.853 |
| Activos financieros disponibles para la venta | 80.948 | 13,5 | 71.329 | 75.492 | 71.500 |
| Inversiones crediticias | 373.919 | (5,2) | 394.223 | 382.208 | 383.410 |
| Depósitos en entidades de crédito | 27.845 | 4,0 | 26.777 | 27.401 | 26.522 |
| Crédito a la clientela | 341.553 | (6,1) | 363.818 | 350.071 | 352.931 |
| Otros activos financieros | 4.521 | 24,6 | 3.629 | 4.736 | 3.957 |
| Cartera de inversión a vencimiento | - | n.s. | 10.118 | 9.755 | 10.162 |
| Participaciones | 6.920 | 3,6 | 6.681 | 6.962 | 6.795 |
| Activo material | 7.574 | (9,8) | 8.396 | 7.678 | 7.785 |
| Activo intangible | 8.255 | (6,7) | 8.849 | 8.612 | 8.912 |
| Otros activos | 27.452 | (10,6) | 30.696 | 27.101 | 28.980 |
| Total activo | 607.177 | (5,9) | 645.447 | 618.503 | 637.785 |
| Cartera de negociación | 47.826 | (18,6) | 58.740 | 50.280 | 55.927 |
| Otros pasivos financieros a valor razonable | 2.791 | 12,0 | 2.491 | 2.865 | 2.516 |
| Pasivos financieros a coste amortizado | 480.708 | (5,3) | 507.764 | 490.018 | 506.487 |
| Depósitos de bancos centrales y entidades de crédito | 86.262 | (23,5) | 112.738 | 80.053 | 106.511 |
| Depósitos de la clientela | 303.656 | 5,2 | 288.709 | 312.162 | 292.716 |
| Débitos representados por valores negociables | 73.619 | (13,4) | 85.053 | 80.604 | 87.212 |
| Pasivos subordinados | 9.909 | (27,3) | 13.636 | 10.197 | 11.831 |
| Otros pasivos financieros | 7.262 | (4,8) | 7.626 | 7.003 | 8.216 |
| Pasivos por contratos de seguros | 9.869 | 9,7 | 8.994 | 10.038 | 9.032 |
| Otros pasivos | 18.629 | (21,4) | 23.709 | 17.913 | 20.021 |
| Total pasivo | 559.821 | (7,0) | 601.697 | 571.114 | 593.983 |
| Intereses minoritarios | 2.254 | (0,3) | 2.260 | 2.205 | 2.372 |
| Ajustes por valoración | (3.328) | 44,7 | (2.300) | (2.922) | (2.184) |
| Fondos propios | 48.429 | 10,6 | 43.789 | 48.106 | 43.614 |
| Patrimonio neto | 47.355 | 8,2 | 43.750 | 47.388 | 43.802 |
| Total patrimonio neto y pasivo | 607.177 | (5,9) | 645.447 | 618.503 | 637.785 |
| Pro memoria: | - |
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| Riesgos de firma | 36.813 | (8,1) | 40.062 | 37.098 | 39.407 |
Créditos a la clientela (bruto)
(Millardos de euros)
Créditos a la clientela
(Millones de euros)
Descargar Excel
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30-09-13 | Δ % | 30-09-12 | 30-06-13 | 31-12-12 |
|---|---|---|---|---|---|
| Residentes | 176.431 | (11,2) | 198.583 | 186.513 | 190.817 |
| Administraciones públicas | 25.269 | (8,5) | 27.614 | 26.057 | 25.399 |
| Otros sectores residentes | 151.161 | (11,6) | 170.969 | 160.456 | 165.417 |
| Con garantía real | 95.731 | (10,6) | 107.100 | 99.123 | 105.664 |
| Crédito comercial | 55.431 | (13,2) | 63.869 | 61.333 | 59.753 |
| No residentes | 154.446 | (2,8) | 158.966 | 156.491 | 156.312 |
| Con garantía real | 61.927 | (1,9) | 63.118 | 63.229 | 61.811 |
| Otros créditos | 92.519 | (3,5) | 95.848 | 93.263 | 94.500 |
| Créditos dudosos | 26.109 | 31,6 | 19.834 | 21.810 | 20.287 |
| Residentes | 21.056 | 39,1 | 15.137 | 16.645 | 15.159 |
| No residentes | 5.053 | 7,6 | 4.697 | 5.165 | 5.128 |
| Créditos a la clientela (bruto) | 356.986 | (5,4) | 377.383 | 364.815 | 367.415 |
| Fondos de insolvencias | (15.433) | 13,8 | (13.565) | (14.744) | (14.484) |
| Créditos a la clientela | 341.553 | (6,1) | 363.818 | 350.071 | 352.931 |
Recursos de clientes
(Millardos de euros)
Recursos de clientes
(Millones de euros)
Descargar Excel
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30-09-13 | Δ % | 30-09-12 | 30-06-13 | 31-12-12 |
|---|---|---|---|---|---|
| Depósitos de la clientela | 303.656 | 5,2 | 288.709 | 312.162 | 292.716 |
| Residentes | 150.622 | 5,7 | 142.561 | 156.780 | 141.169 |
| Administraciones públicas | 19.278 | (30,7) | 27.800 | 22.609 | 21.807 |
| Otros sectores residentes | 131.344 | 14,5 | 114.761 | 134.171 | 119.362 |
| Cuentas corrientes y de ahorro | 50.296 | 6,6 | 47.188 | 50.296 | 48.208 |
| Imposiciones a plazo | 70.246 | 22,7 | 57.236 | 68.006 | 61.973 |
| Cesión temporal de activos y otras cuentas | 10.802 | 4,5 | 10.337 | 15.868 | 9.181 |
| No residentes | 153.034 | 4,7 | 146.148 | 155.382 | 151.547 |
| Cuentas corrientes y de ahorro | 97.738 | 6,9 | 91.413 | 98.688 | 98.169 |
| Imposiciones a plazo | 47.819 | (4,4) | 50.016 | 49.794 | 48.691 |
| Cesión temporal de activos y otras cuentas | 7.478 | 58,5 | 4.719 | 6.899 | 4.688 |
| Otros recursos de clientes | 95.109 | 5,3 | 90.287 | 95.232 | 91.774 |
| España | 56.340 | 11,6 | 50.492 | 53.762 | 52.179 |
| Fondos de inversión | 20.492 | 7,9 | 18.987 | 19.651 | 19.116 |
| Fondos de pensiones | 19.877 | 12,3 | 17.695 | 19.272 | 18.577 |
| Carteras de clientes | 15.971 | 15,7 | 13.810 | 14.839 | 14.486 |
| Resto del mundo | 38.769 | (2,6) | 39.796 | 41.470 | 39.596 |
| Fondos y sociedades de inversión | 21.021 | (6,2) | 22.417 | 22.354 | 22.255 |
| Fondos de pensiones (1) | 3.989 | 12,1 | 3.560 | 3.973 | 3.689 |
| Carteras de clientes | 13.759 | (0,4) | 13.819 | 15.142 | 13.652 |
| Total recursos de clientes | 398.765 | 5,2 | 378.997 | 407.394 | 384.491 |