Al cierre de septiembre de 2013, la inversión rentable del área finaliza con un saldo de 28.956 millones de euros, lo que supone una disminución interanual del 8,4% y trimestral del 1,4%. En dicho retroceso impacta significativamente la depreciación de la lira turca, ya que sin el efecto de esta divisa, la variación interanual es del –3,3% y la de los últimos tres meses es del +2,0%, muy influida por el comportamiento de los saldos del negocio mayorista (–17,4% respecto a septiembre de 2012, aunque +3,2% en comparación con el dato de cierre de junio de 2013). Como se acaba de comentar, la depreciación de la lira turca frente al euro desluce el comportamiento positivo de la actividad crediticia en Garanti en moneda local. En este sentido, el crecimiento de los créditos en liras en el banco turco sigue siendo robusto (+23,2% frente al cierre de 2012 y +5,1% con respecto al importe de finales del primer semestre de 2013), especialmente el procedente del segmento minorista, y continúa batiendo al sector (+22,1% frente al cierre de 2012). También se registra un avance de la cartera en moneda extranjera, muy orientada a operaciones de project finance (+7,8% desde el 31-12-2012 y +2,2% frente al saldo existente a 30-6-2013).
Por lo que se refiere a la calidad crediticia del área, se mantiene la estabilidad de los datos de trimestres anteriores, cerrando septiembre con la misma tasa de mora que en junio de 2013, del 2,9% y una cobertura del 91% (88% al término del primer semestre de 2013). Tampoco Garanti muestra variación relevante de su tasa de mora, que se sitúa en el 2,0% a final de los nueve primeros meses de 2013.
Por su parte, los depósitos de clientes en gestión a 30-9-2013 totalizan 17.257 millones de euros, lo que implica un retroceso de apenas un 1,0% frente a la cifra de la misma fecha de 2012, pero un avance del 4,5% en comparación con el dato de cierre del primer semestre de 2013. A tipo de cambio constante, esta rúbrica crece un 8,3% en los últimos doce meses y un 9,7% en el trimestre. Destaca, por una parte, la recuperación de los saldos procedentes del segmento mayorista y, por otra, el buen ritmo de los del negocio minorista. En este sentido, en Garanti, los depósitos en liras avanzan un 4,6% desde finales de junio de 2013, superior al incremento que registran en el sector (+3,2%), y un 25,0% desde el cierre del ejercicio 2012 (+11,0% en el sector), lo que se traduce en una ganancia de más de 120 puntos básicos de cuota de mercado desde el cierre de 2012.
Desde el punto de vista de solvencia, Garanti sigue mostrando una sólida capitalización (CAR, bank only, del 15,4% a 30 de septiembre), a pesar del impacto de la depreciación de la lira ya comentado.
Eurasia. Composición de la inversión rentable(Septiembre 2013) |
Eurasia. Composición de los depósitos de la clientela(Septiembre 2013) |
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Eurasia. Distribución de la inversión crediticia por zona geográfica(30-09-13) |
Eurasia. Distribución de los depósitos de la clientela por zona geográfica(30-09-13) |
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