El tercer trimestre de 2011 vuelve a caracterizarse por la estabilidad en los principales indicadores de calidad crediticia con respecto al cierre de 2010. Así la tasa de mora cierra en el 4,1%, la cobertura en el 60% y la prima de riesgo del trimestre se sitúa en el 1,01%.
A 30 de septiembre de 2011, el volumen de riesgos totales con clientes (incluyendo los riesgos de firma) es de 390.723 millones de euros, muy similar a la cifra del trimestre anterior (391.380 millones). Esta evolución plana se explica, por un lado, por las depreciaciones de las principales divisas respecto al euro (a tipos de cambio constantes, la inversión disminuye un 0,1% en el trimestre) y, por otro, por el proceso de desapalancamiento que se viene observando en España. En los próximos meses, es posible que dicha tendencia se acentúe, si bien se estima que BBVA lo acusará en menor medida que la media del sistema.
Por su parte, los riesgos dudosos se mantienen estables desde diciembre de 2009 y totalizan 15.970 millones de euros. En cuanto a los movimientos de dudosos del trimestre, las entradas disminuyen respecto al trimestre
Riesgos dudosos
(Millones de euros)
| Riesgo de crédito(1) (Millones de euros) |
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30-09-11 | 30-06-11 | 31-03-11 | 31-12-10 | 30-09-10 |
| Riesgos dudosos | 15.970 | 15.790 | 15.528 | 15.685 | 15.560 |
| Riesgos totales | 390.723 | 391.380 | 383.043 | 384.069 | 376.421 |
| Fondos de cobertura | 9.503 | 9.576 | 9.490 | 9.655 | 9.641 |
| De carácter especifico | 6.584 | 6.485 | 6.516 | 6.823 | 6.552 |
| De carácter genérico y riesgos-país | 2.919 | 3.090 | 2.974 | 2.832 | 3.089 |
| Tasa de mora (%) | 4,1 | 4,0 | 4,1 | 4,1 | 4,1 |
| Tasa de cobertura (%) | 60 | 61 | 61 | 62 | 62 |
| Evolución de los riesgos dudosos (Millones de euros) |
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3er Trim. 11 | 2º Trim. 11 | 1er Trim. 11 | 4º Trim. 10 | 3er Trim. 10 |
| Saldo inicial | 15.790 | 15.528 | 15.685 | 15.560 | 16.137 |
| Entradas | 2.918 | 3.713 | 2.804 | 3.852 | 3.051 |
| Recuperaciones | (1.874) | (2.484) | (1.882) | (2.479) | (2.116) |
| Entrada neta | 1.044 | 1.229 | 922 | 1.373 | 935 |
| Pases a fallidos | (876) | (939) | (1.140) | (1.269) | (1.119) |
| Diferencias de cambio y otros | 12 | (28) | 61 | 21 | (393) |
| Saldo al final de período | 15.970 | 15.790 | 15.528 | 15.685 | 15.560 |
| Pro memoria: |
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| Créditos dudosos | 15.689 | 15.515 | 15.210 | 15.361 | 15.218 |
| Riesgos de firma dudosos | 281 | 275 | 319 | 324 | 342 |
anterior, así como las recuperaciones, aunque esto último se debe principalmente a la estacionalidad de este período, sobre todo en España por las vacaciones de verano. Aun así, el ratio de recuperaciones sobre entradas en mora sigue manteniendo un buen nivel, al suponer el 64,2%.
Recuperaciones sobre entradas en mora
(Porcentaje)
Con ello, la tasa de mora del Grupo se sitúa en el 4,1%, manteniéndose en un rango estable con respecto a los últimos trimestres. Por áreas de negocio, la tasa de mora se incrementa ligeramente en España, México y Eurasia. Esta evolución en España se debe a la disminución de la inversión antes comentada, ya que el saldo de dudosos a 30-9-2011 permanece estable en comparación con el existente a 30-6-2011. Estados Unidos mantiene la tendencia a la baja en tasa de mora y América del Sur cierra otro trimestre con una mejora de 9 puntos básicos frente al dato de junio de 2011.
Los fondos de cobertura para los riesgos con clientes totalizan 9.503 millones de euros, importe similar al del segundo trimestre del año. De este total, las provisiones genéricas suman 2.886 millones y suponen un 30,4%.
Por último, la tasa de cobertura de los riesgos dudosos se sitúa en el 60%, similar a la del trimestre previo. Por áreas de negocio, en España se sitúa en el 42% (43% a final del trimestre anterior), en Estados Unidos aumenta hasta el 69% (67% a cierre de junio) y en América del Sur se incrementa hasta el 140% (138% a 30-6-2011).
Tasas de mora y cobertura
(Porcentaje)
Por su parte, en Eurasia desciende hasta el 118% (144% a final de junio) y en México hasta el 128% (134% a final del trimestre previo). Adicionalmente, hay que considerar que el 58,9% de los riesgos tiene garantías reales asociadas.