Balance y actividad

Lo más relevante de la evolución de las cifras de balance y actividad del Grupo a 30 de septiembre de 2023 se resume a continuación:

  • La cifra de préstamos y anticipos a la clientela registró un crecimiento del 5,3% con respecto al cierre de diciembre de 2022, muy favorecido por la evolución de los préstamos a particulares (+6,9% a nivel Grupo), apoyados tanto por el buen desempeño de las tarjetas de crédito y los préstamos al consumo (+12,5% en conjunto a nivel Grupo) en México, Turquía y América del Sur, como de los préstamos hipotecarios, principalmente en México. Por su parte, los créditos al sector público y los créditos a empresas (+11,0% y +3,0%, respectivamente) mostraron una dinámica positiva, con origen, principalmente, en México.
  • Los recursos de clientes presentaron un crecimiento del 3,6% con respecto al cierre de diciembre de 2022, gracias tanto al crecimiento de los depósitos de la clientela, que se incrementaron un 2,4% por la positiva evolución de los depósitos a plazo en todas las áreas de negocio, como al incremento de los recursos fuera de balance, que crecieron un 6,9%, gracias a la evolución de los fondos de inversión y las carteras gestionadas, destacando el buen desempeño en México y España.

BALANCES CONSOLIDADOS (MILLONES DE EUROS)

30-09-23 ∆% 31-12-22 30-09-22
Efectivo, saldos en efectivo en bancos centrales y otros depósitos a la vista 66.859 (16,2) 79.756 88.076
Activos financieros mantenidos para negociar 134.804 21,8 110.671 119.966
Activos financieros no destinados a negociación valorados obligatoriamente a valor razonable con cambios en resultados 8.490 23,2 6.888 7.290
Activos financieros designados a valor razonable con cambios en resultados 939 2,9 913 978
Activos financieros designados a valor razonable con cambios en otro resultado global acumulado 63.792 (2,4) 65.374 69.374
Activos financieros a coste amortizado 446.046 7,6 414.421 418.032
Préstamos y anticipos en bancos centrales y entidades de crédito 21.674 6,1 20.431 22.797
Préstamos y anticipos a la clientela 376.336 5,3 357.351 361.176
Valores representativos de deuda 48.036 31,1 36.639 34.059
Inversiones en negocios conjuntos y asociadas 926 1,1 916 903
Activos tangibles 9.385 7,4 8.737 8.567
Activos intangibles 2.310 7,1 2.156 2.211
Otros activos 24.184 8,6 22.259 22.494
Total activo 757.736 6,4 712.092 738.890
Pasivos financieros mantenidos para negociar 118.276 23,7 95.611 104.534
Pasivos financieros designados a valor razonable con cambios en resultados 12.862 21,6 10.580 10.678
Pasivos financieros a coste amortizado 544.853 3,0 529.172 545.288
Depósitos de bancos centrales y entidades de crédito 60.140 (7,8) 65.258 84.196
Depósitos de la clientela 403.861 2,4 394.404 390.277
Valores representativos de deuda emitidos 65.241 17,7 55.429 54.811
Otros pasivos financieros 15.612 10,9 14.081 16.003
Pasivos amparados por contratos de seguros o reaseguro 11.260 11,1 10.131 10.787
Otros pasivos 17.032 5,9 16.081 16.771
Total pasivo 704.283 6,5 661.575 688.057
Intereses minoritarios 3.703 2,2 3.623 3.652
Otro resultado global acumulado (16.213) (8,1) (17.642) (16.838)
Fondos propios 65.963 2,2 64.535 63.019
Patrimonio neto 53.453 5,8 50.517 49.833
Total pasivo y patrimonio neto 757.736 6,4 712.092 738.890
Pro memoria:
Garantías concedidas 57.520 4,2 55.182 54.954

Nota general: los saldos del 2022 han sido reexpresados por aplicación de la NIIF 17 - Contratos de seguro.

PRÉSTAMOS Y ANTICIPOS A LA CLIENTELA (MILLONES DE EUROS)

30-09-23 ∆% 31-12-22 30-09-22
Sector público 23.178 11,0 20.884 20.488
Particulares 167.675 6,9 156.838 157.928
Hipotecario 93.306 1,9 91.569 93.244
Consumo 38.672 7,5 35.965 36.327
Tarjetas de crédito 21.350 22,8 17.382 16.453
Otros préstamos 14.347 20,4 11.921 11.904
Empresas 182.766 3,0 177.374 180.539
Créditos dudosos 13.947 3,4 13.493 14.256
Préstamos y anticipos a la clientela bruto 387.565 5,1 368.588 373.210
Correcciones de valor (1) (11.229) (0,1) (11.237) (12.035)
Préstamos y anticipos a la clientela 376.336 5,3 357.351 361.176

(1) Las correcciones de valor incluyen los ajustes de valoración por riesgo de crédito a lo largo de la vida residual esperada en aquellos instrumentos financieros que han sido adquiridos (originadas principalmente en la adquisición de Catalunya Banc, S.A.). A 30 de septiembre de 2023, 31 de diciembre de 2022 y 30 de septiembre de 2022 el saldo remanente era de 153, 190 y 202 millones de euros, respectivamente.

PRÉSTAMOS Y ANTICIPOS A LA CLIENTELA
(MILES DE MILLONES DE EUROS)

(1) A tipos de cambio constantes: +5,8 %.

RECURSOS DE CLIENTES
(MILES DE MILLONES DE EUROS)



(1) A tipos de cambio constantes: +4,2 %.

RECURSOS DE CLIENTES (MILLONES DE EUROS)

30-09-23 ∆% 31-12-22 30-09-22
Depósitos de la clientela 403.861 2,4 394.404 390.277
Depósitos a la vista 309.847 (2,0) 316.082 314.631
Depósitos a plazo 90.102 19,1 75.646 73.564
Otros depósitos 3.911 46,2 2.676 2.082
Otros recursos de clientes 160.485 6,9 150.172 150.504
Fondos y sociedades de inversión y carteras gestionadas (1) 128.985 18,4 108.936 108.315
Fondos de pensiones 27.304 (29,4) 38.653 39.178
Otros recursos fuera de balance 4.196 62,5 2.582 3.011
Total recursos de clientes 564.346 3,6 544.576 540.781

(1) Incluye las carteras gestionadas en España, México, Colombia y Perú.