Balance y actividad

Lo más relevante de la evolución de las cifras de balance y actividad del Grupo a 30 de junio de 2023 se resume a continuación:

  • La cifra de préstamos y anticipos a la clientela registró un crecimiento del 3,5% con respecto al cierre de diciembre de 2022 muy favorecido por la evolución de los préstamos a particulares (+5,6% a nivel Grupo), apoyados por el buen desempeño tanto de las tarjetas de crédito como de los préstamos al consumo (+9,8% en conjunto a nivel Grupo) en México y América del Sur. Por su parte, los créditos al sector público mostraron una dinámica positiva (+13,6%), con origen, principalmente, en España.
  • Los recursos de clientes presentaron un crecimiento del 2,5% con respecto al cierre de diciembre de 2022, gracias tanto al crecimiento de los depósitos de la clientela, que se incrementaron un 2,0% por la positiva evolución de los depósitos a plazo en Turquía y, en menor medida, en América del Sur, como al incremento de los recursos fuera de balance (+3,7%), destacando el buen desempeño en México y España.

BALANCES CONSOLIDADOS (MILLONES DE EUROS)

30-06-23 ∆% 31-12-22 30-06-22
Efectivo, saldos en efectivo en bancos centrales y otros depósitos a la vista 71.858 (9,9) 79.756 81.508
Activos financieros mantenidos para negociar 141.721 28,1 110.671 120.823
Activos financieros no destinados a negociación valorados obligatoriamente a valor razonable con cambios en resultados 8.019 16,4 6.888 6.775
Activos financieros designados a valor razonable con cambios en resultados 1.004 10,0 913 1.003
Activos financieros designados a valor razonable con cambios en otro resultado global acumulado 63.979 (2,1) 65.374 69.569
Activos financieros a coste amortizado 438.841 5,9 414.421 401.103
Préstamos y anticipos en bancos centrales y entidades de crédito 24.311 19,0 20.431 19.762
Préstamos y anticipos a la clientela 369.761 3,5 357.351 349.620
Valores representativos de deuda 44.769 22,2 36.639 31.720
Inversiones en negocios conjuntos y asociadas 929 1,5 916 894
Activos tangibles 8.892 1,8 8.737 8.337
Activos intangibles 2.284 5,9 2.156 2.139
Otros activos 24.928 12,0 22.259 22.576
Total activo 762.456 7,1 712.092 714.726
Pasivos financieros mantenidos para negociar 127.332 33,2 95.611 102.305
Pasivos financieros designados a valor razonable con cambios en resultados 12.577 18,9 10.580 9.878
Pasivos financieros a coste amortizado 541.671 2,4 529.172 527.828
Depósitos de bancos centrales y entidades de crédito 59.961 (8,1) 65.258 79.127
Depósitos de la clientela 402.344 2,0 394.404 377.540
Valores representativos de deuda emitidos 63.158 13,9 55.429 54.757
Otros pasivos financieros 16.207 15,1 14.081 16.404
Pasivos amparados por contratos de seguros o reaseguro 11.537 13,9 10.131 10.324
Otros pasivos 16.771 4,3 16.081 15.635
Total pasivo 709.888 7,3 661.575 665.970
Intereses minoritarios 3.517 (2,9) 3.623 3.348
Otro resultado global acumulado (16.919) (4,1) (17.642) (16.617)
Fondos propios 65.970 2,2 64.535 62.026
Patrimonio neto 52.568 4,1 50.517 48.757
Total pasivo y patrimonio neto 762.456 7,1 712.092 714.726
Pro memoria:
Garantías concedidas 55.326 0,3 55.182 52.327

Nota general: los saldos del 2022 han sido reexpresados por aplicación de la NIIF17 - Contratos de seguro.

PRÉSTAMOS Y ANTICIPOS A LA CLIENTELA (MILLONES DE EUROS)

30-06-23 ∆% 31-12-22 30-06-22
Sector público 23.729 13,6 20.884 21.249
Particulares 165.553 5,6 156.838 155.797
Hipotecario 92.679 1,2 91.569 93.097
Consumo 38.524 7,1 35.965 34.712
Tarjetas de crédito 20.044 15,3 17.382 14.886
Otros préstamos 14.306 20,0 11.921 13.102
Empresas 177.881 0,3 177.374 169.669
Créditos dudosos 13.787 2,2 13.493 14.597
Préstamos y anticipos a la clientela bruto 380.949 3,4 368.588 361.311
Correcciones de valor (1) (11.188) (0,4) (11.237) (11.691)
Préstamos y anticipos a la clientela 369.761 3,5 357.351 349.620

(1) Las correcciones de valor incluyen los ajustes de valoración por riesgo de crédito a lo largo de la vida residual esperada en aquellos instrumentos financieros que han sido adquiridos (originadas principalmente en la adquisición de Catalunya Banc, S.A.). A 30 de junio de 2023, 31 de diciembre de 2022 y 30 de junio de 2022 el saldo remanente era de 162, 190 y 223 millones de euros, respectivamente.

PRÉSTAMOS Y ANTICIPOS A LA CLIENTELA
(MILES DE MILLONES DE EUROS)

(1) A tipos de cambio constantes: +3,8 %.

RECURSOS DE CLIENTES
(MILES DE MILLONES DE EUROS)



(1) A tipos de cambio constantes: +2,9 %.

RECURSOS DE CLIENTES (MILLONES DE EUROS)

30-06-23 ∆% 31-12-22 30-06-22
Depósitos de la clientela 402.344 2,0 394.404 377.540
Depósitos a la vista 308.688 (2,3) 316.082 310.752
Depósitos a plazo 89.277 18,0 75.646 65.236
Otros depósitos 4.378 63,6 2.676 1.552
Otros recursos de clientes 155.739 3,7 150.172 146.698
Fondos y sociedades de inversión y carteras gestionadas (1) 124.793 14,6 108.936 105.280
Fondos de pensiones 27.051 (30,0) 38.653 38.453
Otros recursos fuera de balance 3.895 50,9 2.582 2.966
Total recursos de clientes 558.083 2,5 544.576 524.238

(1) Incluye las carteras gestionadas en España, México, Colombia y Perú.