A pesar del entorno complejo en el que se ha desenvuelto la actividad económica durante 2011, BBVA ha logrado mejorar y estabilizar los principales indicadores de calidad crediticia. Así, a cierre de 2011, la tasa de mora disminuye hasta el 4,0%, la cobertura finaliza el ejercicio en el 61% y la prima de riesgo acumulada desciende hasta el 1,20% (1,33% a cierre de 2010). El buen comportamiento de los indicadores de riesgo permite al Grupo seguir destacando con respecto al sistema.
A 31 de diciembre de 2011, el volumen de riesgos totales con clientes (incluyendo los riesgos de firma) es de 400.709 millones de euros, lo que supone un incremento interanual del 4,3% y un crecimiento en el trimestre del 2,6%. Este aumento se explica por la incorporación de Garanti y por el crecimiento real de la inversión en México y, sobre todo, en América del Sur.
Por su parte, los riesgos dudosos continúan prácticamente en el mismo importe desde diciembre de 2009 y, a cierre de 2011, totalizan 15.866 millones. El aumento interanual, del 1,2%, se explica también por la incorporación de Garanti.
Sin este cambio de perímetro en el Grupo, presentan una ligera disminución del 0,04%. En cuanto a los movimientos de dudosos en el año, el ratio de recuperaciones sobre entradas en mora se sitúa en el 68,9%, nivel ligeramente superior al del 2010 (68,6%). Y ello se debe al comportamiento estable tanto de las entradas brutas en mora como al de las recuperaciones.
Con ello, la tasa de mora del Grupo finaliza en 2011 en el 4,0%, lo que supone una disminución con respecto a la del cierre de 2010 (4,1%). Esta tasa se ha mantenido estable a lo largo de todos los trimestres del año, sin sobrepasar el máximo alcanzado hace doce meses. Por áreas de negocio, destaca el buen desempeño de Estados Unidos, cuya tasa de mora disminuye 81 puntos básicos en el ejercicio hasta situarse en el 3,6% a final de 2011 (4,4% en 2010), fruto principalmente del descenso de las entradas brutas en mora. También sobresale el desempeño de América del Sur, cuyo ratio de mora mejora 26 puntos básicos hasta el 2,2% (2,5% a diciembre de 2010). En España, la tasa de mora finaliza el ejercicio en el mismo nivel del año anterior (4,8%). Por su parte, en México se sitúa en el 3,5% (3,2% a 31-12-2010). Y en Eurasia se incrementa hasta el 1,5% (0,9% a cierre de 2010) por la incorporación de Garanti.
Por lo que respecta a los fondos de cobertura para los riesgos con clientes, totalizan 9.688 millones de euros a cierre de 2011, importe similar al de finales de 2010. De este total, las provisiones genéricas y por riesgo país suman 3.218 millones y representan un 33,2%.
Por último, la tasa de cobertura de los riesgos dudosos cierra el ejercicio 2011 en el 61%. Por áreas de negocio, destaca su avance en América del Sur, ya que se sitúa en el 146% (130% a final de 2010) y en Estados Unidos, donde mejora hasta el 73% (61% en 2010). En España cierra en el mismo nivel del pasado año, 44%. Por su parte, en Eurasia desciende hasta el 123%, también fruto de la incorporación de Garanti, (154% a 31-12-2010) y en México hasta el 120% (152% a diciembre de 2010) y su retroceso se debe a la extinción anticipada, en enero de 2011, del programa “Punto Final” implementado por el Gobierno Federal. Adicionalmente, hay que considerar que el 62% de los riesgos tienen garantías reales asociadas (58% a cierre de 2010).
