Balance y actividad

Lo más relevante de la evolución de las cifras de balance y actividad del Grupo a 31 de marzo de 2023 se resume a continuación:

  • La cifra de préstamos y anticipos a la clientela registró un crecimiento del 1,4% con respecto al cierre de diciembre de 2022 muy favorecido por la evolución de los préstamos a particulares (+2,9% a nivel Grupo), apoyados por el buen desempeño tanto de las tarjetas de crédito como de los préstamos al consumo (+6,2% en conjunto a nivel Grupo) en México y Turquía y, en menor medida, por la buena evolución de los créditos hipotecarios en México.
  • Los recursos de clientes presentaron un crecimiento del 2,3% con respecto al cierre de diciembre de 2022 gracias al buen desempeño de los recursos fuera de balance (+7,2%), ligado asimismo a una mayor preferencia de los clientes por los mismos, destacando los fondos de inversión en México y en España. Por su parte, los depósitos de la clientela se mantuvieron estables con respecto al cierre del año anterior (+0,4%), con reducción de los saldos a la vista en España, compensada por el incremento del plazo en Turquía y, en menor medida, en América del Sur.

BALANCES CONSOLIDADOS (MILLONES DE EUROS)

31-03-23 ∆% 31-12-22 31-03-22
Efectivo, saldos en efectivo en bancos centrales y otros depósitos a la vista 83.267 4,4 79.756 70.937
Activos financieros mantenidos para negociar 119.877 8,3 110.671 112.131
Activos financieros no destinados a negociación valorados obligatoriamente a valor razonable con cambios en resultados 7.227 4,9 6.888 6.625
Activos financieros designados a valor razonable con cambios en resultados 997 9,2 913 1.036
Activos financieros designados a valor razonable con cambios en otro resultado global acumulado 66.277 1,4 65.374 71.079
Activos financieros a coste amortizado 427.259 3,1 414.421 381.838
Préstamos y anticipos en bancos centrales y entidades de crédito 22.256 8,9 20.431 16.750
Préstamos y anticipos a la clientela 362.317 1,4 357.351 334.553
Valores representativos de deuda 42.686 16,5 36.639 30.536
Inversiones en negocios conjuntos y asociadas 920 0,4 916 911
Activos tangibles 8.945 2,4 8.737 7.628
Activos intangibles 2.209 2,4 2.156 2.056
Otros activos 22.586 1,5 22.259 21.465
Total activo 739.564 3,9 712.092 675.706
Pasivos financieros mantenidos para negociar 107.185 12,1 95.611 85.960
Pasivos financieros designados a valor razonable con cambios en resultados 11.309 6,9 10.580 9.761
Pasivos financieros a coste amortizado 542.326 2,5 529.172 504.940
Depósitos de bancos centrales y entidades de crédito 75.109 15,1 65.258 73.161
Depósitos de la clientela 395.880 0,4 394.404 361.195
Valores representativos de deuda emitidos 54.586 (1,5) 55.429 53.540
Otros pasivos financieros 16.751 19,0 14.081 17.045
Pasivos amparados por contratos de seguros o reaseguro 11.010 8,7 10.131 9.620
Otros pasivos 16.263 1,1 16.081 16.577
Total pasivo 688.093 4,0 661.575 626.859
Intereses minoritarios 3.680 1,6 3.623 5.510
Otro resultado global acumulado (16.195) (8,2) (17.642) (14.109)
Fondos propios 63.986 (0,9) 64.535 57.446
Patrimonio neto 51.471 1,9 50.517 48.847
Total pasivo y patrimonio neto 739.564 3,9 712.092 675.706
Pro memoria:
Garantías concedidas 55.042 (0,3) 55.182 48.891

Nota general: los saldos del 2022 han sido reexpresados por aplicación de la NIIF17 - Contratos de seguro.

PRÉSTAMOS Y ANTICIPOS A LA CLIENTELA (MILLONES DE EUROS)

31-03-23 ∆% 31-12-22 31-03-22
Sector público 21.752 4,2 20.884 20.517
Particulares 161.346 2,9 156.838 149.936
Hipotecario 91.999 0,5 91.569 92.598
Consumo 37.663 4,7 35.965 32.845
Tarjetas de crédito 18.997 9,3 17.382 13.326
Otros préstamos 12.687 6,4 11.921 11.168
Empresas 177.168 (0,1) 177.374 160.785
Créditos dudosos 13.215 (2,1) 13.493 14.731
Préstamos y anticipos a la clientela bruto 373.481 1,3 368.588 345.970
Correcciones de valor (1) (11.164) (0,7) (11.237) (11.417)
Préstamos y anticipos a la clientela 362.317 1,4 357.351 334.553

(1) Las correcciones de valor incluyen los ajustes de valoración por riesgo de crédito a lo largo de la vida residual esperada en aquellos instrumentos financieros que han sido adquiridos (originadas principalmente en la adquisición de Catalunya Banc, S.A.). A 31 de marzo de 2023, 31 de diciembre de 2022 y 31 de marzo de 2022 el saldo remanente era de 173, 190 y 245 millones de euros, respectivamente.

PRÉSTAMOS Y ANTICIPOS A LA CLIENTELA
(MILES DE MILLONES DE EUROS)

(1) A tipos de cambio constantes: +0,8 %.

RECURSOS DE CLIENTES
(MILES DE MILLONES DE EUROS)



(1) A tipos de cambio constantes: +1,7 %.

RECURSOS DE CLIENTES (MILLONES DE EUROS)

31-03-23 ∆% 31-12-22 31-03-22
Depósitos de la clientela 395.880 0,4 394.404 361.195
Depósitos a la vista 308.918 (2,3) 316.082 301.333
Depósitos a plazo 83.516 10,4 75.646 58.649
Otros depósitos 3.446 28,8 2.676 1.213
Otros recursos de clientes 160.959 7,2 150.172 147.244
Fondos y sociedades de inversión y carteras gestionadas (1) 118.640 8,9 108.936 106.323
Fondos de pensiones 38.901 0,6 38.653 38.460
Otros recursos fuera de balance 3.418 32,4 2.582 2.461
Total recursos de clientes 556.839 2,3 544.576 508.439

(1) Incluye las carteras gestionadas en España, México, Colombia y Perú.